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记者 田佳玉 通讯员 许淑霞

7月27日下午13：14分左右，客户邹某到兴业银行威海分行办理取款业务，该行柜员在办理业务时系统弹出反洗钱提示引起柜员警觉。

柜员借口取大额资金需双人清点为由，叫来主管并将可疑情况上报，经查询，该账户于7月27日微信零钱取现1元，疑为小额测试交易，随后收到张某、李某等三人从邮政、农行、中行分别汇入资金合计11万元。柜员询问取现用途，嫌疑人自述资金为亲戚借款，用于父亲住院治疗，但再进一步核实中，发现嫌疑人并不知道“借钱”的三位亲戚姓名，声称自己最近太累记性不好，出门时也未带手机，无法提供借钱聊天记录。

此时客户已出现焦躁不安的神态，大堂经理上前送水并安抚客户我们尽快为其办理业务。在交谈过程中，大堂经理回忆起邹某前一日也来过厅堂，当时表示自己要取现，但密码遗失，大堂经理在开卡机为客户重置密码发现新密码与原密码相同，客户确认自己的密码后表示想查询一下卡状态是否正常可使用，大堂经理将客户带到柜面查询后发现客户之前卡片长时间未用变成睡眠账户但已通过手机银行激活，现已可正常使用但电子银行转账限额较低，将情况告知客户后，客户神态不自然的表示自己想起来了就是来确认一下卡片是不是能正常使用，随后离开。大堂经理结合客户眼下坐立不安的状态及前一日稍显反常的行为，觉得客户可疑，随即也将自己发现的疑点电话上报给网点主管。

至此，网点主管通过客户前一日测试及当日核实过程语言逻辑不通、前后矛盾等表现判断其符合涉诈特征，马上将可疑情况上报至分行运营部及辖区派出所，警方在收到报警后要求该行配合尽量拖住嫌疑人，派出所将尽快出警。

该行主管便以“大额取现需要换人授权复核，需要时间处理”为由稳住客户，柜员也神态自若在柜面继续与客户闲聊以消除客户警惕心理。此时，理财经理座机接到电话，对方询问厅堂是否有邹某在办理业务，表示请工作人员催促一下邹某，说邹某的父亲在医院需要人照顾，请邹某尽快回医院。理财经理不明情况上柜台询问业务办理进度，客户此时听说有电话，也以着急回医院为由要走，该行柜员表示大额取现需要总行后台授权，正在排队，同事已经在联系总行请求插队优先审核办理，马上就好，与客户周旋拖延。

在此期间，一位戴帽子口罩遮掩样貌的纹身男客户来到厅堂，四处张望，但该行现金柜台为隐蔽式格局，迎宾处无法看到柜面情形，此时该行大堂经理上前询问纹身男业务需求，男子表示要取现两三万，大堂经理请客户出示身份证为其取号，纹身男答表示没拿身份证，需去停车场取，直至邹某离开纹身男再未返回厅堂。

经过多方努力协同，该行工作人员将客户成功拖延，14：44警方到达网点后迅速控制住嫌疑人邹某，并在停车场抓获包括纹身男在内的三名同伙。至此该行成功协助警方抓捕电诈嫌疑人，阻止涉案账户取现，成功拦截涉案资金11万元。

此次成功堵截，主要得益于该行工作人员反诈骗意识强烈，当前大额取现已成为犯罪分子转移诈骗资金的常用手段之一，银行作为守护老百姓“钱袋子”的第一道案例防线，时刻关注取现业务的合理性，捕捉客户行为异常点，将可疑情况及时准确上报，做好可疑账户管控，坚决打击利用取现转移非法资金的行为。“反赌反诈”打击治理工作时是金融系统的重要任务，银行、警民联手，才能打造并维护和谐稳定的金融环境。未来，兴业银行威海分行将持续落实好“断卡”“反诈”等行动要求，强化风险预警能力，将可能产生的风险遏制在萌芽阶段，守护好人民群众的“钱袋子”，为和谐金融建设贡献兴业力量。